हम सभी का किसी न किसी बैंक में Account जरूर होता है| बैंक हमारे पैसों को सुरक्षित रखती है तथा व्याज भी देती है |बैंक ही क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड्स को जारी करती है |
डेबिट कार्ड से हम अपने अकाउंट में रखे पैसों को निकाल सकते हैं था उन्हीं पैसों से शॉपिंग भी कर सकते हैं | पर क्रेडिट कार्ड पर ऐसा नहीं है , क्रेडिट कार्ड पर बैंक हमें crdits देती है जिनसे online transaction, ऑनलाइन और ऑफलाइन shopping और payment किया जा सकता है | हमारे account में पैसे न भी होने पर हम क्रेडिट कार्ड की मदद से खरीदारी कर सकते हैं |
Credit Card क्या होता है? What is credit card?
क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का पर्सनल लोन है |इसका इस्तेमाल आप शॉपिंग से लेकर बिल भरने तक कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड की एक लिमिट भी होती है , आप उसी लिमिट तक ही खरीददारी कर कर सकते हैं | खरीदारी की यह लिमिट हर महीने generate होती है |यह 5000 से शुरू होकर कुछ भी हो सकता है। आपको इस राशि पर एक निश्चित ब्याज भी देना होगा।
प्रत्येक माह के अंत में, हमें अगले बीस दिनों के भीतर क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना होगा। इन बीस दिनों में बैंक हमसे कम ब्याज वसूल करेगा।
बकाया राशि का भुगतान करने के लिए बैंक आपको अधिकतम 50 दिन का समय देगा।क्रेडिट कार्ड में खरीदारी और भुगतान के बीच छूट की अवधि होती है जिसे ग्रेस पीरियड भी कहते हैं ।
दिए गए दिनों के अंदर क्रेडिट कार्ड से खर्च किये गए पैसों का भुगतान करने पर बैंक बहुत कम इंटरेस्ट रेट वसूल करती है |
सामान्यता क्रेडिट कार्ड का इंटरेस्ट रेट 3 से 3.5 पर्सेंटेज तक होता है |
समय पर क्रेडिट कार्ड का भुगतान न करने की स्थिति में बैंक हम से हाई इंटरेस्ट तथा पेनल्टी चार्ज करती है|
क्रेडिट कार्ड अप्लाई करने से पहले जानने योग्य बातें Things to know before applying credit card :
कोई भी बैंक किसी भी कस्टमर को क्रेडिट कार्ड्स देने से पहले बहुत सी चीज़ों को चेक करती है | तथा उन्हीं चीज़ों के आधार पर bank किसी को भी क्रेडिट कार्ड provide करती है | जिसमें की banks के अपने अपने नियम होते हैं |
इन्हीं नियमों को ध्यान में रख कर कोई बैंक क्रेडिट कार्ड जारी है :
Bank किसी कस्टमर को क्रेडिट कार्ड उसकी आमदनी (Income ) तथा उसके पेशे (profession) के आधार पर देता है तथा उसी आधार पर क्रेडिट कार्ड की लिमिट को तय करता है|जितनी ज्यादा इनकम उतनी ही ज्यादा लिमिट का क्रेडिट कार्ड बनवाया जा सकता है |
क्रेडिट कार्ड जारी करने से पहले ग्राहक की पिछली history को भी चेक किया जाता है | कस्टमर की लोन history और Banking History को चेक किया जाता है | तथा कस्टमर की Performence को भी देखा जाता है की कहीं Customer ने कोई फ्रॉड तो नहीं किया है |
अगर आपने पहले से कुछ EMI पर ले रखा है और अभी तक पूरी पेमेंट नहीं हुई है तो Bank आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट को घटा भी सकता है |
अगर आप उस Bank से ही क्रेडिट कार्ड पाना चाहते हैं जिस बैंक में आपका पहले से Account है तो आपका उस का परफॉरमेंस अच्छा होना चाहिए |
अगर आप के इनकम टैक्स देते हैं तो आप आसानी से क्रेडिट कार्ड को किसी भी बैंक से प्राप्त कर सकते हैं |
क्रेडिट कार्ड का उपयोग कहां करें Where to use credit cards.
आप क्रेडिट कार्ड्स का उपयोग इनमें से किसी के लिए भी कर सकते हैं :
बिल भुगतान - पानी, बिजली, फोन बिल आदि जैसे उपयोगिता बिलों का भुगतान क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके ऑनलाइन किया जा सकता है। आप इन बिलों के लिए ऑटो डेबिट सुविधा का विकल्प भी चुन सकते हैं जैसे कि लंबित बिल राशि स्वचालित रूप से काट ली जाती है, और आप भुगतान करने से नहीं चूकते।
यात्रा - यात्रा पर जाने पर आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग Flight टिकट, रेल टिकट, बस टिकट बुक करने के लिए कर सकते हैं साथ ही साथ आप होटल में ठहरने के लिए अपने टिकट की बुकिंग भी कर सकते हैं। यदि आप बार-बार यात्रा करने वाले हैं, तो आप क्रेडिट कार्ड का विकल्प भी चुन सकते हैं जो आपको रिवॉर्ड पॉइंट देते हैं|
खरीदारी -आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग उन दुकानों में खरीदारी के लिए कर सकते हैं जो क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करते हैं। यह कपड़े, जूते, किराने का सामान आदि के लिए हो सकता है। ऑनलाइन खरीदारी करते समय, शायद ही कोई वेबसाइट या ऐप हो जो क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार न करें।
डाइनिंग आउट - कई रेस्तरां क्रेडिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करते हैं। यदि आप अक्सर बाहर खाना खाते हैं, तो आप एक क्रेडिट कार्ड का विकल्प चुन सकते हैं जो आपको भोजन करते समय रिवॉर्ड पॉइंट और ऑफ़र देता है।
होम फर्निशिंग - आपका क्रेडिट कार्ड खर्च छोटे खर्चों तक सीमित नहीं हो सकता है। आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके फर्नीचर, रेफ्रिजरेटर या टेलीविजन जैसी बड़ी टिकट वस्तुओं को भी खरीदा जा सकता है। राशि को आसान ईएमआई में बदला जा सकता है ताकि आप अपने आप पर अधिक खर्च का बोझ न डालें।
कैब की सवारी - इन सेवाओं के लिए भी आप भुगतान आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके ऑनलाइन किया जा सकता है।
क्रेडिट कार्ड के फायदे (Benefits of credit card)
क्रेडिट कार्ड रखने के अपने कुछ फायदे हैं तो आइए जानते हैं, क्रेडिट कार्ड के क्या फायदे हैं:
Credit Card रखने का सबसे मुख्य फायदा यह है की अगर आपके खाते में जीरो बैलेंस है तो भी आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। आपको अपने खाते में मिनिमम बैलेंस maintein करने की कोई जरूरत नहीं होती है | बैंक आपके क्रेडिट कार्ड में हर महीने आपकी लिमिट के हिसाब से पैसे क्रडिट कर देती है यानि की लोन पर दे देती है जिसे आप हर महीने उसे कर सकते हैं|
हम ऑनलाइन शॉपिंग के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं| सभी E- Commerce websites क्रेडिट कार्ड पेमेंट को accept करती हैं |
आप ऑनलाइन किसी भी स्टोर से EMI पर कोई भी प्रोडक्ट क्रेडिट कार्ड की मदद से खरीद सकते हैं |
क्रेडिट कार्ड से आप swipe करके भी पेमेंट कर सकते हैं |
आप बिजली तथा पानी का बिल भी क्रेडिट कार्ड की मदद से क्र सकते हैं |
आप इसका उपयोग किसी और के खाते में पैसे भेजने और उससे पैसे प्राप्त करने के लिए भी कर सकते हैं।
बहुत सी E -Commerse Websites क्रेडिट कार्ड पर Offers भी देती हैं | जब भी आप क्रेडिट कार्ड से भुगतान करते हैं, तो आपको Rewards Point भी मिलते हैं|
बड़ी मात्रा में नकदी ले जाने की आवश्यकता नहीं है। जरूरत पड़ने पर आप क्रेडिट कार्ड को डिजिटल वॉलेट से जोड़ सकते हैं।
आप अपने क्रेडिट कार्ड को स्वचालित रूप से भुगतान करने के लिए सेट कर सकते हैं, जिससे कभी भी आपका लेट पेमेंट नहीं होगा तथा आपका आपका बिल समय पर ही complete जायेगा |
यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करते हैं, तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आप भविष्य में आसानी से ऋण और क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड का नुकसान (Disadvantages of credit card)
क्रेडिट कार्ड बनवाने के कई फायदे होते हैं, लेकिन इसका सही तरीके से इस्तेमाल न किया जाए तो यह परेशानी का कारण भी बन सकता है।
अगर हम क्रेडिट कार्ड का सावधानी से उपयोग नहीं करते हैं तो क्रेडिट कार्ड रखने का सबसे बड़ा नुकसान यह है की हम अपनी जरुरत से ज्यादा चीज़ों को खरीदने लगते हैं | कई बार जिन चीज़ों की हमें जरुरत भी नहीं होती है हम उनको भी खरीद लेते हैं |
यदि आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर सकता है तथा माइनस में चला जाता है और भविष्य में हमें Loan लेने या क्रेडिट कार्ड लेने में मुश्किलों का सामना करना पड़ सकता है |
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए एक वार्षिक शुल्क भी बैंक द्वारा हमसे वसूला है।
समय पर खर्च किये गए पैसों का भुगतान न करने पर बैंक High Interest के साथ साथ लेट पेमेंट भी Charge करता है | यदि आप समय पर बैंक को पैसा नहीं लौटाते हैं, तो इससे भारी नुकसान भी होगा।
साथ ही क्रेडिट कार्ड में धोखाधड़ी का भी खतरा रहता है।
क्रेडिट कार्ड के प्रकार Types of credit card
आप अपनी जरुरत के हिसाब से इनमें से कोई भी क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं | विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं | विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड की विशेषताएं और लाभ भी भिन्न हैं। ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड का चुनाव करने से पहले विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड के शुल्क पर विचार करना चाहिए।
बेसिक क्रेडिट कार्ड Basic credit card
ईंधन क्रेडिट कार्ड Fuel credit card
यात्रा क्रेडिट कार्ड Travel credit card
शॉपिंग क्रेडिट कार्ड Shopping credit card
रिवार्ड्स और कैशबैक क्रेडिट कार्ड Rewards & Cashback Credit Cards
डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड में अंतर (Difference between Debit and credit card )
ज्यादातर लोग गलती से मानते हैं कि क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड दोनों एक ही चीज़ हैं क्योंकि दिखने और काम करने के तरीकों में कई समानताएं हैं, लेकिन वित्तीय दुनिया के दृष्टिकोण से, दोनों में अंतर है।
डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के बीच मुख्य अंतर यह है कि डेबिट कार्ड का उपयोग करते समय आपके बैंक खाते से राशि काट ली जाएगी। वहीँ दूसरी ओर आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो राशि आपकी क्रेडिट कार्ड की क्रेडिट सीमा से काट ली जाएगी, न कि आपके बैंक खाते से।
बैंक डेबिट कार्ड के लिए जो सेवा शुल्क लेते हैं, वह आमतौर पर क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम होता है।
डेबिट कार्ड से आप अपने खाते से धनराशि निकाल सकते हैं, जबकि क्रेडिट कार्ड से आप उस राशि को बैंक से उधार ले सकते हैं।
आपको डेबिट कार्ड से निकाली गई राशि पर कोई ब्याज देने की आवश्यकता नहीं है, आपको क्रेडिट कार्ड से निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा।
डेबिट कार्ड की लेनदेन की सीमा आपके खाते में उपलब्ध राशि है, जबकि क्रेडिट कार्ड की सीमा बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।
क्रेडिट और डेबिट कार्ड का उपयोग करते समय ध्यान देने योग्य बातें
आजकल, ऑनलाइन धोखाधड़ी और कार्ड क्लोनिंग आम घटनाएं हैं, और क्रेडिट और डेबिट कार्ड के उपयोगकर्ताओं के दिल में हमेशा डर रहता है। यदि आप कार्ड का उपयोग करते समय निम्नलिखित सावधानियां बरतते हैं, तो इस प्रकार की धोखाधड़ी से बचना पूरी तरह संभव है-
अपना कार्ड नंबर कभी भी किसी को न बताएं, और कोशिश करें कि उपयोग के दौरान इसे न भूलें।
किसी भी वेबसाइट पर अपने क्रेडिट कार्ड की जानकारियां जैसे कार्ड नंबर और पिन नंबर सेव न करें , इससे ऑनलाइन धोखाधड़ी की सम्भावना रहती है |
अपने कार्ड का पासवर्ड किसी के साथ साझा न करें। यह पूरी तरह से गोपनीय है। ग्राहकों को किसी भी तरह से बैंक को पासवर्ड प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
उन साइटों का उपयोग न करें जो HTTPS के बजाय HTTP से शुरू होती हैं।
कार्ड का पासवर्ड नियमित रूप से बदलें, ऐसे में ऑनलाइन धोखाधड़ी की संभावना कम हो जाएगी।
क्रेडिट कार्ड बनाने के लिए आवश्यक दस्तावेज Documents required to make a credit cards
पहचान प्रमाण Identity Proof : Identity Proof के लिए इनमें से किसी एक Certificate का उपयोग किया जा सकता है - आधार कार्ड, पैन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड और पासपोर्ट आदि |
पता प्रमाण Address Proof: Address Proof के लिए इनमें से किसी एक Certificate का उपयोग किया जा सकता है - बिजली बिल / टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और वोटर आईडी आदि
आय प्रमाण Income Proof: Income Proof के लिए इनमें से किसी एक Certificate का उपयोग किया जा सकता है - आय की गणना के साथ आयकर रिटर्न, प्रमाणित वित्तीय दस्तावेज और व्यवसाय निरंतरता का प्रमाण, पैन कार्ड आदि
आयु प्रमाण Age Proof: Age Proof के लिए इनमें से किसी एक Certificate का उपयोग किया जा सकता है - जन्म प्रमाण पत्र, पासपोर्ट और मतदाता पहचान पत्र आदि
FAQS:
क्रेडिट कार्ड के लिए कितनी सैलरी होनी चाहिए?
अलग अलग प्रकार के क्रेडिट कार्ड के लिए अलग अलग प्रकार की पात्रता है | अगर आप सैलरी नहीं भी पाते हैं तो भी आप क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं | क्रेडिट कार्ड के लिए सैलरी जरुरी नहीं | आप सैलरी पाते हैं तो ज्यादा अच्छा होगा |
डेबिट मतलब क्या होता है?
डेबिट का मतलब होता है की आप के Account से राशि या तो बैंक द्वारा काट ली गयी है या फिर आप ने अपने Account से राशि निकाल ली है या फिर आपने अपने Account से कोई भुगतान किया है |
क्रेडिट मतलब क्या होता है?
क्रेडिट का मतलब होता है की आप के Account में राशि कहीं से प्राप्त हुई है या फिर आप ने अपने Account में राशि को जमा है |
क्रेडिट बैलेंस क्या होता है?
आपके Account का बकाया बैलेंस ही क्रेडिट बैलेंस है |यह आपके अकॉउंट में बची हुई राशि है | वास्तव में क्रेडिट बैलेंस, डेबिट तथा क्रेडिट का अंतर है |
डेबिट बाय ट्रांसफर का क्या मतलब है?
डेबिट बाय ट्रांसफर का मतलब है की आपके अकॉउंट से ट्रांसफर हो चुका है और राशि आपके अकॉउंट से दूसरे अकॉउंट में ट्रांसफर हो चुकी है |
क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का प्लास्टिक कार्ड है जो लोगों को बिना पैसे के चीजें खरीदने की अनुमति देता है। इसे प्लास्टिक मनी भी कहा जाता है|
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